Was ist eine Hypothek und welche Folgen hat sie?
Der Begriff hypothek stammt wie viele Wörter aus dem Griechischen und bedeutet Unterpfand. In Deutschland existieren sogenannte Grundpfandrechte zu denen auch Hypotheken zählen. Vertraglich garantierte Verwertungsrechte an Grundstücken werden als Grundpfandrechte bezeichnet. Demgemäß hilft eine Hypothek Kreditsicherung an Liegenschaften. Benötigt man z.B. einen Kredit und hat man außer einem Grundstück keine anderen Pfänder, überläßt man dem Kreditor die Erlaubnis, die Liegenschaft in Anspruch zu nehmen, wenn man die Bedingungen des Kreditvertrages nicht einlösen kann. Eine Hypothek wird m Grundbuch aufgenommen mit Kreditgeber, Summe der Forderung, Zinssatz. das Recht im Falle einer Vertragsverletzung das Grundstück einzusetzen besitzt demnach einzig derjenige, der im Grundbuch festgehalten ist. Da man für geliehenes Geld an den Kreditor Zinsen zahlen muss, nennt man das Hypothekenzinsen. Entsprechend dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) müssen auch Hypothekenzinsen im Grundbuch registriert werden. Üblicherweise verwendet man Hypotheken zur Kreditierung von Immobilien. Das Niveau der Zinsen wird unter anderem auch durch die Relevanz der Bürgschaft bestimmt.
Da eine Hypothek nur durch den im Grundbuch eingetragenen Gläubiger in Anspruch genommen werden kann, handelt es sich hierbei schon um bonitätsstarke Garantieleistungen. Folglich ist der Zinssatz der Hypothek eher gering zu veranschlagen.
Hinzu kommt noch, dass man die Laufzeit des Zinssatzes mit der Hypothekenbank über mehrere Jahre vertraglich fixieren kann. Kreditinstitute für Hypotheken stehen unter besonderer Aufsicht des BAFin (Bundesaufsichtsamt für Finanzwesen).
Da die Kreditierung einer Immobilie sich über längere Zeit erstreckt, ist der Zins der Hypothek besonders relevant. Es ist dringend geboten die Hypothekenzinsen der im Wettbewerb stehenden Banken miteinander zu vergleichen.
Selbstverständlich spielt das im Moment bestehende Zinsniveau eine wichtige Rolle. Die Spitzen und Täler in einer Volkswirtschaft spiegeln sich auch im Zinsniveau wider. Ist der Zinssatz gerade auf einem hohen Niveau, sollte man die Laufzeit kleiner wählen. Bei intensiver Überwachung der Zinsentwicklung besteht eventuell auch die Lösung zum Ablauf der Laufzeit die Hypothekenbank auszutauschen. Ist im Gegenteil dazu der Hypothekenzins im Moment sehr klein, sollte man immer versuchen, die Laufzeit solange wie möglich zu fixieren. Einen groben Überblick kann man sich im Internet mit sogenannten Baufinanzierungsrechnern verschaffen. Einen ungefähren Überblick deshalb, weil ein derartiger Baufinanzierungsrechnern selbstverständlich nicht den Verkaufswert einer Immobilie einbeziehen kann, der ein schwerwiegendes Moment für den Betrag der Hypothek darstellt.